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房奴一族如何做财务规划

作者:袋鼠妈妈     日期:2017.12.20

房奴一族就是背负房屋贷款的一些人,中国一大部分人都属于房奴一族。房奴一族大部分是工薪阶层,既有房贷压力又有子女教育压力,虽然经常入不敷出,但是要想好好的生活还是需要理财的。今天就来讲讲房奴一族如何理财?

房奴一族就是背负房屋贷款的一些人,中国一大部分人都属于房奴一族。房奴一族大部分是工薪阶层,既有房贷压力又有子女教育压力,虽然经常入不敷出,但是要想好好的生活还是需要理财的。今天就来讲讲房奴一族如何做财务规划

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 房奴一族经常面临着收入和支出不对等的困扰。收入就摆在那里,每月基本上靠固定的工资生活,除了吃穿住行、教育医疗,有点余钱还想买房买车、周游世界,此外照顾双方的老人,让孩子接受更好的教育,还有各种人情、各种关系,都离不开经济的支持。如果单靠工资,多了还能应付,少了就只能捉襟见肘、节衣缩食、看别人潇洒快活了。

根据报告,在工薪家庭的所有负债中,房产贷款占比84.9%,消费信贷占比10.9%,经营信贷需求占比4.2%,平均信贷需求额度约为26.5万元,远高于非工薪家庭。工薪阶层多分布在80后和90后以及受过高等教育的人群,房产信贷之所以这么高,主要是因为工薪家庭的房产持有率非常低,计划购房家庭占比特别高。

为减轻生活负担减少开支

买房确实是一笔不小的开销,工薪阶层在不影响生活质量的前提下,生活只能节俭。一些工薪族为了买房不惜借钱,导致日后不仅要还银行贷款,更背负一身的债务,沦为月光族。现今有更多的人已意识到负债过日子等于为自己套上了枷锁,导致对日常生活产生了影响。

在采访中,月入5000元的严女士介绍,自从当了房奴简直苦不堪言,以前火锅日料海鲜随便吃,衣服化妆品每月都能买买买。现在,每年一回出国游的好日子都不敢想了,每个月的消费得精打细算,一分钱掰成两爿花,已经三个月没有好好逛过街了,下馆子的次数直线下降。“本来不打算买房的,父母坚持一定要买,自己存了四分之一首付,其他都爸妈帮付,自己工资不算高,但是也尽力了。交完月供,还剩下不到2000元,但幸好每月工资刚刚能搞定房贷加基本生活。”市民严女士如是说。

27岁的全先生,大学毕业后在无锡工作,至今已经4年,现在月薪7000元。和记者谈到贷款买房,他便是一声叹息。“刚开始实习的时候没有地方住,到处找房子搬家。工作稳定后谈了个女朋友,今年年初家人出了30来万付了房子首付,贷款50多万买了房子,是期房,打算明年结婚用。现在房子的月供4000元左右,都由自己承担。”

全先生透露,现在每月要省吃俭用租房子,眼看明年房子要交房了,物业费、房屋维修基金和简单装修等还要花钱。所以曹先生想到换种方法省钱,比如说同一件物品,你要想花比别人少的钱买到它,买前就会货比三家、使用优惠券或多利用商家促销打折的机会购买。

记者调查

工薪阶层还款意愿较高

根据数据显示,中国70、80及90后的信贷参与率和负债率远高于其他家庭,80后较为突出。在借钱渠道上,56.5%的工薪阶层家庭选择从银行借入资金,有30%左右选择从亲朋好友那里借。有14%-20%的工薪阶层家庭从其他金融机构包括P2P民间借贷平台贷入,而且这一比例还在不断增长。

随着互联网金融的发展,越来越多的工薪家庭以及非工薪家庭逐渐接受互联网金融消费平台。其中有15.9%的工薪家庭通过互联网渠道获得过资金,在互联网金融消费平台的平均借款额为4000元。其中,30-40岁客户借款额最高,平均为4407元。

在消费信贷需求方面,锡城互联网消费金融以借款方式灵活等优势获得工薪阶层青睐。随着信用理念不断普及,80后、90后对信用的认知和珍视程度比“老一代”更强。相比于中国人传统习惯的“储蓄消费”,年轻人更倾向于提前消费。“上一辈人攒了一辈子的房钱也没赶上房价上涨的速度,还常常因为资金局限错失了很多潜在高回报的投资机会”,周先生说。

记者从互联网金融市场了解到,目前互联网金融的火热发展,主要是满足了大部分需要资金流转的人。其提供的信贷服务以放款速度快、额度高、人性化审批、受众群体广泛、客户融资成本低等优势,满足用户多元化的消费需求,覆盖公务员、大学生、正在供房贷或车贷的工薪阶层等多类型客户,解决了他们日常开销、娱乐休闲、旅游、教育等消费需求。

房奴一族理财建议

1、买房同时也应该学会做财务规划

记者在采访中发现,其实很多工薪阶层买房,在付完月供以及日常开销之后已经所剩无几,对理财更多是无财可理。绝大部分人作为普通的上班族,导致生活压力加大,日子只能紧紧巴巴过着。

     2、每月定投互联网投资产品

当然也存在另一种观点。工薪阶层杨先生认为,每月拿出一部分闲钱投入货币型基金,或者是当前比较流行的互联网金融,如余额宝、银行理财、基金、P2P等等,现在余额宝年化收益率4%左右,流动性较强,随用随取。杨先生告诉记者,“通过投资,让钱生更多钱,不仅能缓解日常生活支出的压力,长期坚持也会积攒一笔不菲的财富。”

    3、节约不必要的开支

这也就是说,生活中我们都或多或少的存在一些浪费的现象,日常购买物品的时候也有许多是非必要,或是根本不需要的物品。因此,我们可以将这些非必要的支出省下来。这就要求在平时清楚掌握家庭的财务情况,然后合理预算开支,制定一个详细的开支计划,并按照计划进行消费,长时间坚持下来,或许可以节省很多不必要的开支。

总之上班族一般的收入可以分为工资收入和投资收入,为了提高家庭收入,要合理利用工资收入和储蓄去做投资。但是,普通工薪阶层的积蓄较少,风险承受能力低,股票这类高收益、高风险的投资适当参与即可,不能过度依赖,在投资时还是要偏重选择稳利精选基金等风险低、收益稳定的理财产品。

针对目前很多年轻人都倾向于超前消费,每月工资发下来,不到月底就会挥霍一空,更甚的是早早透支了几年的工资,背负一身贷款。虽然适当贷款能解一时的经济压力,也有助于增加手里资金的流动性,但从长远来看,无疑是非常不划算的,毕竟高额的利息可是白白流出去的钱,实在不利于个人和家庭增收。袋鼠妈妈金融编辑整理。

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