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P2P的黄金发展期或将来临

作者:袋鼠妈妈     日期:2017.12.26

随着监管力度不断加大,监管范围不断扩充,属于P2P的黄金发展期或将来临。理财宜早不宜晚!

P2P进入中国已经大概有10年左右的时间,最近几年异军突起引起了全社会的关注,早期投资P2P网贷的人都知道,当时的利率能到20%以上,他们的的资产早已翻番甚至翻了几番,而今在行业趋于成熟的阶段,P2P的利率不断下降,据统计目前的平均利率大概在8%至12%之间。但也因行业鱼龙混杂,很多投资者踩雷,所以选对p2p平台是关键,随着监管力度不断加大,监管范围不断扩充,属于P2P的黄金发展期或将来临。理财宜早不宜晚!

曾经我们去银行存钱或者理财,银行忽悠说外面年化收益率高于6%的其他公司的理财产品都是骗人的、高风险、违法高利贷有去无回,买银行理财产品才安全!但是央行最新发布的规定银行理财不再有保本理财产品,连保本基金也不再保本,银行不再是不会倒闭与破产的,银行倒闭最多赔付50万,银行理财的风险也越来越大了。你的钱可能亏得血本无归,而且银行可以不负任何责任。

如今P2P合法地位多次被确认,安全性提高,银行已经从曾经的排斥P2P行业,到现在的主动与P2P平台合作,属于P2P的黄金发展期要来了!

P2P受《民法》《公司法》《合同法》保护

《合同法》第196条

“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”。《合同法》允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。

《合同法》第23章第424条

“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。互联网金融平台是合法设立的信息中介服务机构,依法为借款人和出借人提供信息沟通、交易撮合的服务。

根据《合同法》和《电子签名法》

当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。

《法释〔2015〕18号最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条

“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”

P2P监管框架已完成

2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。

《办法》出台后,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,2017年8月25银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

《信息披露指引》的出台,标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

P2P行业风险正在下降

中国银监会副主席曹宇近日指出,银监会正在开展网贷风险专项整治工作,并取得了初步的成效,行业的底数初步摸清,机构异化的趋势得到扭转,P2P网贷行业风险的整体水平正在下降。下一步将按照坚守风险底线的要求,进一步完善监管制度,引导行业健康可持续的发展。

互联网金融的本质还是金融,互联网金融遵守的还是金融规则,银监会始终认为,任何金融创新都应该遵循三个有利于的原则,即有利于支持实体经济发展、有利于防范化解金融风险、有利于保护投资人或借款人的合法权益。这也是规范和整顿P2P网贷的基本原则

合规P2P安全性或超银行理财

规范的互联网金融平台碰不到客户的资金,帮助客户筛选优质借款人,作为提供优质服务的金融信息中介来看,无论是收益还是安全性都已经远超银行理财!

银监会会同工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,互联网金融网贷监管路径更为清晰。至此,互联网金融网贷的合法地位、经营定位、资管模式都得以明确,合规运营的平台的优势将在这波合规大潮中得以凸显。

落实网贷平台资金存管将能有效降低平台跑路风险,以及防止网贷平台出现设立资金池的情况。业内人士称,银行资金存管实现用户资金与平台运营资金有效分离,也可避免平台监守自盗、挪用资金的可能性,出借人可以拥有一个更加安全出借的环境。

首先是分账管理。商业银行要对网贷机构自有资金、存管资金进行分开保管、分账核算;

二是依令行事。存管资金的清算支付以及资金进出等环节,需经出借人、借款人的指令或授权;

三是账务核对。银行和网贷机构每日都要进行账务核对,保证账实相符,同时规定每笔资金流转有明细记录,妥善保管相应数据信息,确保有据可查。

P2P的高收益,终于有人说清楚了

为什么银行理财、余额宝理财年化收益2%-4%,而P2P网贷投资却可以达到6%-13%,殊不知这才是投资者应得的收益!投资者承担了相同的风险,却让银行赚走了一半,是金融行业的信息不对称导致的。银行高利润的背后,却未必是理财道路上唯一的选择。开阔自己的眼界和思路,接受新事物,就会让理财效果翻倍!

银行理财是这么玩的:

银行理财是这么玩.jpg



而P2P是这么玩的:

P2P是这么玩的.jpg





很多人看见高收益的P2P就不敢下手,觉得天下没有免费的午餐,肯定哪里存在陷阱。有些人听说了P2P投资平台跑路事件,就再不敢去碰了。其实很多人不敢碰 P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解,P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化,让融资更加直接了当。

投资者收益=借款人支付的利息-金融中介机构的运营成本-金融中介机构的利润,你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别。

投资者收益.jpg



余额宝的钱大多借给了银行,他们借钱的利息很低,所以投资人的收益低。P2P投资的钱都借给了中小企业主、农民、蓝领,他们借钱的利息较高,所以投资人的收益自然就高。

2017年以来,网贷投资人、借款人数保持着高增涨水平。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成为趋势。理财宜早不宜晚!

未来的互联网金融,一方面可以继续做好传统金融的有效补充,另一方面也可以与传统金融机构合作,营造出一种既有竞争,又有合作的市场环境,共同推进金融事业发展。

目前P2P网贷行业历史成交量已突破6万亿,行业用户超过5000万,监管的成熟以及用户的大幅增长,给行业一个明确的信号,金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高,互联网金融大有可为。

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              ——专业P2P网络借贷信息中介平台

1、平台在严格审核借款人资料后以车辆抵押为基础,撮合借款人和投资人之间的交易。

2、江苏省内唯一一家运用物联网技术为风险把控的车联网金融服务平台。

3、自主研发了“蚁巢物联风控系统”,运用物联网+科技金融理念让汽车动产抵押细分业务变得更为安全。











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