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为什么分散投资后还总亏钱?

作者:袋鼠妈妈     日期:2017.12.29

通过分散投资来降低风险。在财富管理上,很多人看似也遵照了这个分散投资的原则,但实际上并没有起到降低投资风险的目的。

1981年,诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说过一句很经典的话:“鸡蛋不要放在一个篮子里


这句话意思是通过分散投资来降低风险。在财富管理上,很多人看似也遵照了这个分散投资的原则,但实际上并没有起到降低投资风险的目的。

分散投资.jpg


多个篮子很可能是一个篮子


大部分对投资一知半解的投资人,虽然投了很多财富管理平台,实际上只能算投了一种。分散投资的核心并不是投的平台数量越多越好,如果你投了一堆垃圾平台,那还不如一家运营多年,有风控能力的平台,这样风险反而更低。真正的分散投资讲究的是选择平台的差异化,从平台类型、收益期限等多方面去分散投资。


为什么鸡蛋不要放在一个篮子里


这里就要说到资产配置问题,利用不同资产间的风险差异,可以降低整体风险,降低投资组合的波动率。


假如2007年的时候,你有10万,买了5万的股票基金和5万的债券基金。

一年之后,股票基金亏了50%,债券基金赚了5%。你的10万变成了7.75万,但如果最初都买了股票基金,那10万就只剩下5万了。

第二年,股票基金赚了60%,债券基金赚了4%。你的7.75万变成了9.46万。如果当年全买了股票,那么上一年剩下的5万,这一年变成了8万。

第三年,股票基金赚10%,债券基金赚5%,各买一半的话,现在变成了10.133万,而全买股票基金到第三年是8.8万。

资产配置的最大作用在于,在市场波动时,能让你少亏钱,并且能快点儿回本。


篮子太多会影响管理效率


如果一个人拿钱都买了股票、权益类基金和私募,看起来投资组合很丰富,但投资产品都是权益类资产,收益过分依赖于股市,风险很高。

还有的人虽然知道要买关联性不高的产品,但是管不住手。从管理成本上看,篮子太多,会影响你的管理效率,甚至会降低利润空间。况且很多基民自己就是半桶水,学东西也是学一半,没有足够的能力,也没有掌握扎实的投资知识,任性的买买买,结果可能会赔的比赚的还要多。



根据自身情况选择篮子数量


对于眼下还攒不下钱,或者资金量不大的人群,比如学生党、初入职场或者刚建立的小家庭而言,每月可用于投资的资金本来就很有限,如果采用分散风险的方式进行多种理财工具的配置,由于资金分散,能收获的绝对收益也不会很高。

此时过于强调配置,就没有太大必要了,反倒“集中投资”可能更适合你。找1-2个安全性高、流动性较好的产品,当做自己的“储蓄罐”,把钱攒下来后,再进行合理配置。

所以根据自身情况合理配置资产,能够帮你获得健康的财富生活。

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