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法律法规

相关法律法规

《中华人民共和国网络安全法》

国家实行网络安全等级保护制度。网络运营者应当按照网络安 全等级保护制度的要求,履行下列安全保护义务,保障网络免受干扰、破坏或者未经授权的访问,防止网络数据泄露或者被窃取、篡改。

《中华人民共和国民法通则》

合法的借贷关系受法律保护。

《中华人民共和国公司法》

公司的合法权益受法律保护,不受侵犯。

《中华人民共和国合同法》

居间人促成合同成立,委托人应当按照约定支付报酬。
债权人可以将合同的的权利全部或者部分转让给第三人。

《中华人民共和国物权法》

船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人。

《中华人民共和国担保法》

第三人为债务人向债权人提供担保时,可以要求债务人提供反担保。 债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

《中华人民共和国电子签名法》

可靠的电子签名与手写签名或盖章具有同等的法律效力。

《中华人民共和国民事诉讼法》

人民法院受理申请后,经审查,符合法律规定的,裁定拍卖、变卖担保财产,当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行。

《中华人民共和国刑事诉讼法》

可以用于证明案件事实的材料,都是证据。证据必须经过查证属实,才能作为定案的根据。

《中华人民共和国行政诉讼法》

人民法院应当保障公民、法人和其他组织的起诉权利,对应当受理的行政案件依法受理。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》

明确案件管辖范围;确立在线审理机制;搭建在线诉讼平台;完善在线诉讼规则。

《机动车登记规定》

机动车所有人将机动车作为抵押物抵押的,应当向登记地车辆管理所申请抵押登记;抵押权消灭的,应当向登记地车辆管理所申请解除抵押登记。

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》

非法吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动; 变相吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金, 但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

网络借贷有关监管规定

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。 网络借贷业务由银监会负责监管。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。 网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》

已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构,应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记。

《网络借贷资金存管业务指引》

商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、 账务核对、提供信息报告等职责。

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。

关于印发《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》的通知

非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中,原则上不使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、 “理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、 “支付”等字样。

关于印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知

专项整治工作的重点是整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务,以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。 分类处置标准以《指导意见》和有关监管要求等作为主要依据:一是网贷机构满足信息中介的定性;二是业务符合直接借贷的标准; 三是不得触及业务“红线”;四是落实出借人及借款人资金第三方存管要求;五是信息披露完整、客观、及时,并且具备合规的网络安全设施。

关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知

未经许可,依托互联网发行销售资产管理产品的行为,须立即停止,存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。

《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》

一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务。

国务院办公厅关于印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的通知

P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、 代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人, 除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。

《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》

清理整顿期间,非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用"交易所"、"交易中心"、"金融"、"资产管理"、 "理财"、"基金"、"基金管理"、"投资管理"、"财富管理"、"股权投资基金"、"网贷"、 "网络借贷"、"P2P"、"股权众筹"、"互联网保险"、 "支付"等字样。

《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》

对于2017年7月16日以后仍继续与各类交易场所合作开展违法违规业务的互联网平台,请各地整治办会同人民银行分支机构及其他相关部门, 对相关互联网平台开展现场检查,查实互联网平台是否存在变相吸收公众存款、非法发放贷款、代销违法违规产品、无代销资质销售金融产品、 未取得相关资质开办资产管理业务等问题,并按相关法律法规进行处罚。

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以 及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》

对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明

《国家发展改革委办公厅人民银行办公厅关于对失信主体加强信用监管的通知》

充分运用“信用中国”网站、国家企业信用信息公示系统、各级政府及其部门门户网站等渠道,依法依规向社会公开各类主体失信信息。 应公开的失信信息包括行政处罚、执法检查、黑名单,以及司法判决和强制执行等负面记录,重点关注名单可选择性公开。

《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》

P2P平台上报恶意逃废债借款人名单

《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》

重点关注以下十个方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金; 3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付; 6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则; 9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

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